Las hipotecas que superen el 95% de la tasación serán penalizadas

Las hipotecas que superen el 95% de la tasación serán penalizadas El Banco de España endurece el tratamiento del riesgo bancario

Las hipotecas concedidas por más del 95% de la tasación, las inversiones financieras en empresas sin ánimo de permanencia, las transacciones de capital riesgo, los créditos morosos, y la refinanciación de deudas van a ser consideradas operaciones de “alto riesgo”. El Banco de España ha aprobado una norma que desincentiva la presencia de bancos y cajas en estos negocios, ya que endurece los requisitos de capital necesarios para cubrir la actividad.
Pese a lo que pudiera parecer, la circular no es consecuencia de la crisis financiera internacional, sino fruto de 10 años de trabajo en el marco de un acuerdo internacional llamado Basilea II. Con todo, fuentes del supervisor indicaron ayer que en Japón, único país que ya lo aplica, los efectos de la debacle financiera han sido “menos intensos o más tolerables”, al introducir “incentivos muy claros” a la gestión del riesgo.
Hasta ahora, por ejemplo, las entidades financieras tenían que destinar menos recursos propios a su actividad hipotecaria. Si el crédito superaba el 80% del valor del inmueble, se exigía una dotación equivalente al 100% de la diferencia entre el préstamo y la tasación, pero bastaba con el 50% si el crédito era inferior a ese 80%. Ahora, si la hipoteca supera el 95%, será preciso un capital equivalente al 150% del margen.
La normativa va a suponer una revolución. Muchas entidades confían en que les permita liberar recursos, pero el Banco de España no prevé ni esta posibilidad ni tampoco que se disparen los requerimientos de capital. Ocho entidades –La Caixa y Caixa Catalunya, entre ellas– van a poder establecer sistemas internos avanzados de control del riesgo.